医学美容教育网讯　2014年8月27日，国务院常务工作会议对医改的进一步深化定下了调子。会议强调，深化医改要政府和市场“两手并用”。在这“并用”的两手中，商业保险的介入被反复强调。

建立城乡居民大病保险制度；鼓励医疗机构成为商业保险定点，降低不合理医疗费用支出；丰富商业健康保险产品，开发面向老年人、残疾人的保险产品；完善企业为职工支付补充医疗保险费的企业所得税政策。会议形成了商业保险介入医改的具体要求。

建制度、降支出、减负担是具体要求的关键词。

无独有偶，就在两周前，国务院发布《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》。这个被称为保险业国十条的意见提到，要把商业保险建成社会保障体系的重要支柱，充分发挥商业保险对基本养老、医疗保险的补充作用。

医改已经进入深水区，多方参与是推进其改革的动力。长期以来的困境是，医疗服务体系中如果仅有医患双方，很容易出现市场失灵现象。医生既是医疗的建议者又是医疗服务的提供者，医患之间的信息不对称容易诱发过度医疗行为。对患者来说，不可预知的医疗费用是压在身上的沉重负担。

发达国家经过多年的摸索，大多通过引入商业保险来解决这一失灵难题。一方面通过商业保险分担医疗费用负担，另一方面，则通过保险公司的反向监督，约束过度医疗行为。

从统计数据来看，以社会保险为主导的德国等国家，商业医疗保险占医疗卫生总支出的比重多数都在10%以上，在美国，商业医疗保险占医疗卫生总支出的比重超过35%。

不过在我国，这一数据非常骨感。公开数据显示，2013年我国医疗卫生总费用约为31661亿元，健康险保费1123亿元，仅占医疗卫生总费用的3.55%。

我国基本医保覆盖率已经达到95%以上，但基本医保不等于全面医保，更不是提供全民免费医疗，要得到更好的医疗服务、减轻个人负担，商业保险不可或缺。

商业保险缺位医疗服务体系，患者的医疗费用负担无法减轻，总体医疗服务费用增长也难以得到有效控制，对民众、对国家都是巨大的隐患。